Mặc dù đã nhận được sự tăng lương trong năm nay, nhưng người dân châu Âu vẫn gặp khó khăn trong việc cải thiện khả năng mua nhà do giá bất động sản tiếp tục tăng và lãi suất vay vẫn ở mức cao.
Theo nhận định nghiên cứu mới của các chuyên gia tại tập đoàn tài chính ING Group có trụ sở tại Amsterdam (Hà Lan), nhận định rằng, chỉ số giá nhà của Cơ quan Thống kê châu Âu (Eurostat) cho thấy giá mua và thuê nhà trong khu vực này đã tăng đều đặn trong hơn một thập kỷ qua.
Trong khoảng hai năm gần đây, lãi suất cho vay thế chấp tại khu vực euro đã tăng lên gần ba lần so với trước đó. Theo đánh giá của ING, sự gia tăng trong chi phí tài chính này đã tạo ra một gánh nặng đáng kể đối với những người có kế hoạch mua nhà, đồng thời làm giảm khả năng thanh toán của họ đối với bất động sản nhà ở.
Sự gia tăng đồng loạt về chi phí sinh hoạt, mà vốn đã xoá sạch phần lớn của mức tăng lương danh nghĩa, đã đẩy tình hình trở nên trầm trọng hơn. Kết quả là, nhiều người đã quyết định tạm dừng kế hoạch chi tiêu, dẫn đến sự giảm đáng kể trong nhu cầu vay mua nhà. Trong năm ngoái, nhu cầu vay mua nhà đã giảm khoảng 30% so với năm 2022.
Trong năm 2024, việc tiếp cận nhà ở ở châu Âu đang gặp phải nhiều khó khăn không dễ cải thiện do nhiều yếu tố. Đầu tiên, giá nhà dự kiến sẽ tiếp tục tăng do nguồn cung thấp. Cơ quan tài chính ING dự đoán rằng giá nhà có thể sẽ có mức phục hồi nhẹ trong năm nay. Tình trạng thiếu nhà càng trở nên nghiêm trọng hơn do chi phí vật liệu xây dựng tăng cao và sự thiếu hụt lao động chuyên nghiệp trong lĩnh vực xây dựng.
Người châu âu vẫn khó khăn trong việc mua nhà
Báo cáo mới nhất từ Viện Kinh tế Ifo ở Đức, công bố vào tháng 2, đã tiết lộ rằng dự kiến số lượng nhà mới được bàn giao ở Đức vào năm 2026 sẽ chỉ đạt khoảng 200.000 căn, giảm đến 40% so với năm 2022. “Nhìn chung, quá trình xây dựng ngày càng trở nên phức tạp và tốn kém,” Ludwig Dorffmeister, một chuyên gia bất động sản tại Viện Ifo, phát biểu. “Các quy định, đặc biệt là về tiêu chuẩn năng lượng, đã làm tăng chi phí xây dựng một cách đều đặn trong suốt ba thập kỷ qua.”
Trong thời điểm hiện tại, dường như chi phí tài chính để vay mua nhà không dự kiến sẽ có sự giảm đáng kể. Ở châu Âu, diễn biến của lãi suất cho vay thế chấp chặt chẽ liên quan đến lãi suất trên thị trường vốn dài hạn. Vào cuối năm trước, lãi suất dài hạn tại eurozone đã giảm hơn 50 điểm cơ bản do thị trường tài chính kỳ vọng rằng Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) sẽ tiến hành cắt giảm lãi suất cơ bản vào năm 2024.
Sự ảnh hưởng của việc cắt giảm lãi suất của ECB trong tương lai đã được cảm nhận sớm trên thị trường vốn hiện tại, theo đánh giá của ING. Điều này đặt ra một yêu cầu cần phải có một chuỗi các biện pháp hạ lãi suất mạnh mẽ và bất ngờ mới để có thể đạt được sự giảm giá trị trên thị trường vốn và lãi suất cho vay thế chấp.
Vì vậy, chỉ có việc tăng lương trong năm nay không đủ để cải thiện khả năng mua nhà của người dân châu Âu. Tiền lương danh nghĩa ở eurozone đã tăng mạnh trong vòng 2 năm qua. Tuy nhiên, điều này vẫn chưa đủ để đối phó với mức lạm phát cao. Do đó, tiền lương thực tế đã giảm trong mỗi quý, từ quý I/2021 đến quý II/2023.
Kể từ nửa cuối năm 2023, sự giảm lạm phát đã tạo điều kiện cho tiền lương thực tế tăng nhẹ, mặc dù không đủ để bù đắp cho sự giảm suốt 2 năm trước. ING dự báo rằng tăng trưởng tiền lương ở khu vực đồng euro có thể đã đạt đỉnh và sẽ giảm tốc từ đây trở đi.
Một điểm sáng đáng chú ý là tăng trưởng tiền lương danh nghĩa năm nay được dự kiến sẽ mạnh mẽ hơn so với những năm trước, và điều quan trọng hơn là nó dự kiến sẽ vượt qua mức tăng của lạm phát. Điều này sẽ đóng góp vào việc tăng lương thực tế và từ đó, tạo điều kiện cho sức mua của người tiêu dùng được khôi phục. Tuy nhiên, dù thu nhập tăng, người dân châu Âu cũng không chắc chắn sẽ tự tin trong việc mua nhà. Thay vào đó, họ có xu hướng tăng cường tiết kiệm thay vì chọn đầu tư vào bất động sản trong bối cảnh kinh tế vẫn chưa ổn định và lãi suất tiết kiệm vẫn hấp dẫn.
